Pasos a dar para aplicar la Ley Segunda Oportunidad
El concurso de acreedores personal
Una persona se considera en quiebra financiera cuando no puede hacer frente a sus deudas. Normalmente uno se arruina porque aparece a una fuerte reducción inesperada de los ingresos y no has podido reaccionar recortando los gastos en la misma proporción porque tienes personas a tu cargo, asalariados, etc.
Prepara la lista de acreedores
Hay una jerarquía: Seguridad Social, Hacienda, Bancos -si hay una hipoteca- y luego todoa los demás a los que se tenga que pagar.
Abogado especializado
No te va a servir, salvo feliz coincidencia del destino, un abogado de oficio porque no suelen estar especializados en la Ley de Segunda Oportunidad. Quizá por la novedad y por cuestiones culturales hasta ahora las personas físicas han preferido no iniciar un procedimiento de declararse arruinado y comunicarlo a los principales acreedores. Busca asesoramiento profesional porque será la mejor inversión y puede que si tus circunstancias lo justifican hasta te consiga que no tengas que pagarle y lo haga el Estado a través de esta Ley.
Con el abogado tienes que intentar un acuerdo extrajudicial con tus acreedores como mencionamos en el punto anterior.
A esto se le llama Acuerdo Extrajudicial de Pagos.En la mayoría de casos no se llega a un acuerdo ya que ningún acreedor quiere oír hablar de hacer quitas, eliminar deudas, en definitiva rebajar o eliminar deudas y otras pagarlas poco a poco dentro de tus posibilidades.
Si no se llega a un acuerdo el segundo paso es solicitar judicialmente la cancelación de deudas.
A esto técnicamente se le conoce como solicitar el Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
El famoso BEPI, bueno famoso para los que se acogen a la Ley de la Segunda Oportunidad.
¿Hace falta buscar un abogado de oficio para acogerse a la Ley de Segunda oportunidad?
La Respuesta es que no hace falta ir al turno de abogados de oficio para acogerte a la Ley. Hasta la publicación de la LSO (Ley de Segunda Oportunidad) si tenías un problema de quiebra personal o empresarial y necesitabas un abogado no te quedaba más opción que recurrir a un abogado de oficio. El problema es que no sabes quien te va a tocar y puede que no conozca los entresijos de estas cuestiones económicas porque quizá su especialidad sean Separaciones y Divorcios. Ahora puedes acudir a abogados especializados en temas económicos y en esta ley en concreto, como es nuestro caso y que el Estado te pague los honorarios de estos abogados y gastos judiciales de manera que podrás estar bien defendido de forma completamente gratuita.
¿Quién puede acogerse a la justicia gratuita?
Puedes contratar a los abogados especializados que necesites completamente gratis si estás -tú o tu familia- en alguno de estos supuestos:
- Caso de abuso de menores o discapacitados intelectuales
- Caso de reclamación de daños por un accidente que te haya causado secuelas permanentes, te impida la ocupación laboral y necesites de asistencia para las necesidades esenciales diarias
- Trabajadores o beneficiarios de la Seguridad Social que reclaman derechos laborales en procedimientos concursales o contencioso administrativo
- Tu procedimiento es relativo a denegación, devolución, o expulsión del territorio español o de asilo
- Familia numerosa especial. (5 hijos o más)
- Ingreso anual bruto de la unidad familiar inferior a una cifra que publica el Estado anualmente. Consúltanos para saber exactamente si cumples y por tanto tienes derecho a justicia gratuíta
- La suma de los ingresos de todos los miembros de la unidad familiar sea inferior a una determinada cantidad. Esto incluye al solicitante y, si los hubiera, el cónyuge y los hijos menores con excepción de los que se hayan emancipado. Los ingresos brutos podrán consultarse en la declaración de la renta.
A veces se dan circunstancias algo más complejas y por eso te animamos a que consultes tu caso particular porque puede que tengas derecho a justicia gratuita y especializada
Entrevista sobre privacidad de los datos en la nueva RGPD
Luis Gervás, compañero nuestro en esta aventura de Segunda Oportunidad, ha sido entrevistado en esRadio.
La Ley de Segunda Oportunidad se mejora para los autónomos
Puedes evitar pagar hasta un 70% de la deuda con la Seguridad Social y con Hacienda
¿Has comprado un camión de más de 6 Tn entre 1997 y 2011?
Marcas implicadas en la estafa de los precios pactados para camiones
Si el camión fue fabricado por Mercedes (Daimler), DAF, Renault-Volvo, Iveco, Scania o MAN y lo compraste entre 1997 y 2011 resulta que has pagado un sobre precio. Y encima has contaminado más de lo que hubiera hecho falta si estos fabricantes no hubieran entorpecido la puesta en marcha de innovaciones en los motores.
Se calcula que hay unos 150.000 transportistas en España que pueden reclamar indemnizaciones a estos fabricantes. Hay un plazo de 1 año desde que se inicia la reclamación.
¿Qué tipos de camiones están afectados?
Puedes reclamar si tienes un camión adquirido entre 1997 y 2011 a uno de estos fabricantes y que tenga más de seis toneladas. Vale cualquier tipo de adquisión: compraventa, leasing o renting.
En 19 de julio de 2016, la Comisión Europea comunicó públicamente la imposición una histórica sanción de 2930 millones de euros a cinco fabricantes de camiones, por el establecimiento de un cartel de precios entre los años 1997 y 2011, repercutiendo igualmente los costes derivados de la normativa medioambiental europea. Esto afecta al Artículo 101 del Tratado de funcionamiento de la Unión Europea y el Artículo 53 del Acuerdo sobre el Espacio Económico Europeo, que prohíben cárteles y otras prácticas restrictivas de negocio. Daimler tendrá que pagar 1.008 millones, DAF 752,7 millones, Volvo-Renault 670,5 millones e Iveco, 494,6 millones. Scania, otra empresa del grupo alemán Volkswagen —involucrado en otro escándalo relacionado con las emisiones—, que prefirió no pactar la multa con la Comisión, ha sido condenada a pagar más de 800 millones, lo que puede elevar el importe definitivo por encima de los 3.000 millones.
La comisaria Europea para la competencia MargretheVestager, manifestó ante la prensa el pasado 19 de julio:
“Hoy hemos dejado constancia de una infracción grave mediante la imposición de multas récord. En total, hay más de 30 millones de camiones en las carreteras europeas, que representan unas tres cuartas partes del transporte terrestre de mercancías en Europa y que juegan un papel vital para la economía europea. No es aceptable que MAN, Volvo/Renault, Daimler, Iveco y DAF, que juntos representan unos 9 de cada 10 camiones medianos y pesados fabricados en Europa, formaran parte de un cártel en vez de competir entre ellos. Durante 14 años se pusieron de acuerdo en la fijación de precios y en la repercusión de costes del cumplimiento de las normativas medioambientales a sus clientes. También es un mensaje claro para las empresas: los cárteles no se aceptan.”
Las marcas afectadas por esta sanción son MAN, VOLVO/RENAULT, DAIMLER, IVECO Y DAF,aunque existen otras como Scania que se ha negado a reconocer los hechos y de momento ha recibido una sanción superior al resto, en torno a 880 millones de euros. Es curioso que MAN y Scania pertenezcan al mismo Grupo (Volkswagen) y estén actuando de forma radicalmente distinta. Scania lo niega todo y MAN ha sido la que dió cuenta a las autoridades de la existencia del cártel.
Según se pone de manifiesto en el expediente sancionador, estas cinco marcas acordaron en 1997 la fijación de unos precios mínimos en la venta de camiones, este acuerdo duró hasta 2011, perjudicando con ello a los adquirentes de este tipo de vehículos, quienes abonaron importes superiores a los que hubieran correspondido en un mercado libre.
¿Cuánto dinero me tienen que devolver?
Existen ya en este momento estimaciones del sobreprecio abonado por cada vehículo que en algunos casos cifran el perjuicio en hasta el 20% del valor de cada camión. ha llegado ya el momento de iniciar las reclamaciones porque las sanciones ya son firmes y la obligación de devolver el dinero cobrado de más también. Los compradores de los camiones pueden ya reclamar importes que podrían oscilar entre un 10% y un 20% del precio de compra de cada vehículo. Para saber qué importe exacto puedes reclamar necesitas un informe pericial. Ya estamos preparados también para analizar tu caso.
Recuerda que los seis fabricantes juntos son responsables de nueve de cada 10 camiones vendidos en Europa. En total transportan tres cuartas partes de los bienes que se mueven por tierra en el continente, según datos del Ejecutivo comunitario.
[contact-form-7 404 "No encontrado"]
Acciones legales a ejercitar contra el Banco Popular
Breve explicación del desastre bancario y acciones judiciales a ejercitar.
Los paralelismos entre la ampliación de capital del Banco Popular con la salida a Bolsa de Bankia son evidentes. El Tribunal Supremo consideró, en el «caso Bankia», que debía devolver lo invertido más los intereses legales cuando el inversos fuera minorista puesto que la información suministrada fue errónea y, por tanto, las intenciones que movieron a los accionistas a invertir estaban viciadas (la información en la que se basaban no era correcta).
En el caso del Banco Popular, todos los indicadores apuntan a que la crisis inmobiliaria en la que estaban sumidos era más profunda y afectaba en mayor medida a su negocio principal que lo que hicieron ver al cliente. De esta manera, lo aportado por cada uno de los nuevos accionistas fue a caer en un agujero inmobiliario de la entidad, que no tenía retorno, pues era lo suficientemente profundo como para no solucionarse con la ampliación de capital.
En la ampliación de capital llevada a cabo en el año 2016, el Banco ha podido incurrir en varias irregularidades, tales como la asistencia financiera llevada a cabo con varios adquirentes de acciones a quienes les concedieron créditos/préstamos para acudir a la ampliación, o la concesión de esos créditos/préstamos a determinados clientes en condiciones muy ventajosas.
Acciones legales a ejercitar.
Dependiendo del caso concreto, se ejercitarían acciones de nulidad, resolución contractual y/o daños y perjuicios.
¿Quién puede reclamar?
- Quien adquirió sus acciones en el mercado primario.
- Quien adquirió sus acciones en el mercado secundario (en Bolsa).
- Quien sea bonista y haya visto candejados sus bonos en acciones.
- Quien sea inversor de deuda subordinada y haya visto reducida a cero el valor de su participación.
Puedes consultarnos tu caso sin compromiso.
CÓMO RECLAMAR POR EL IRPH EN 2020
Sentencia del Tribunal de Justicia de la UE (TJUE)
Puedes reclamar si el índice IRPH de Cajas y Bancos aplicado para calcular tu hipoteca fue sustituido en septiembre de 2013 por el índice de Entidades. Mira la diferencia con el euribor en septiembre de 2013 en el gráfico siguiente:
¿Cómo se produjo la diferencia entre IRPH y Euribor?
En 2013, la Ley de Emprendedores sustituyó el IRPH de cajas y el IRPH de bancos por el IRPH conjunto de entidades. Entre 2013 y 2016 hubo una gran diferencia entre el nuevo IRPH y el euribor. De hecho el IRPH oscilaba alrededor del 3% mientras que el euribor era casi cero. Esto provocó muchas reclamaciones judiciales pidiendo la nulidad del «IRPH de entidades» que acabaron en el Tribunal Supremo. A finales de 2017, el Tribunal Supremo dictaminó que su uso era válido y no era posible someterlo a un control de transparencia por ser un índice definido y regulado por una norma jurídica. Dos meses después, el Juzgado de Primera Instancia número 38 de Barcelona elevó al TJUE la petición de si el IRPH de Entidades estaba sujeto o no a un control de transparencia y determinara si debía sustituirse o dejar de aplicarse.La sentencia del TJUE
El TJUE devuelve a los jueces españoles la valoración caso por caso de los préstamos con IRPH. Los jueces tendrán que juzgar si deben anular la aplicación de los intereses abusivos en función de si su comercialización fue «clara y comprensible». El TJUE indica que para que fuera transparente, la cláusula en la que se incluía la información sobre el índice debía permitir al consumidor «comprender el funcionamiento concreto» de su cálculo y ser capaz de «valorar las consecuencias de dichas cláusulas para sus obligaciones financieras». Si el lector ha estado pagando o sigue pagando intereses basados en el «IRPH de entidades» debe comprobar si la entidad bancaria le explicó en qué consistía el índice, cómo se calculaba y además si le mostró la evolución histórica del índice. Si el juez falla a favor de la nulidad del contrato hipotecario el préstamo no será cancelado, sino que el citado índice se sustituirá por uno alternativo.Cómo reclamar los intereses abusivos del IRPH
¿Cómo pueden reclamar los afectados por el IRPH? El cliente debe preparar la documentación necesaria para proceder con la demanda:- Escritura de la hipoteca
- Cuadro de amortización donde se vea el histórico del crédito (que se puede solicitar en la entidad). Este cuadro puedes calcularlo en esta web usando nuestro asistente para la calculadora de intereses del IRPH aplicado incluyendo los cambios a partir de 2013
- 6 recibos del pago el préstamo.
- Con estos documentos debes acudir a nuestro despacho de abogados (o al cualquier otro que esté especializado en estos temas)
- Empezaremos normalmente por una reclamación extrajudicial en el banco. En paralelo o si se demora en contestar el Banco -suele tardar unos dos meses-, desde el momento que se notifique a la entidad, se puede iniciar el trámite judicial.
Calculadora IRPH para hipotecas con los cambios legales de 2020
Hemos creado una calculadora para mostrar los intereses pagados de la hipoteca desde su comienzo o por periodos y que es muy útil para estimar la cantidad a reclamar a la entidad bancaria por intereses abusivos. Es de uso profesional. Si deseas acceder a ella te rogamos nos envíes tu correo electrónico y teléfono para poder asesorarte sin compromiso por tu parte. Déjanos tu contacto: [contact-form-7 404 "No encontrado"]Bancos para reunificar deudas
Es un error habitual pensar que sólo algunos bancos o entidades financieras permiten agrupar deudas, especialmente a personas o empresas que realmente tienen un problema financiero serio. Todos los bancos agrupan deudas siempre que cumplas una serie de condiciones. Cuando detectan un riesgo grande de impago recurren a empresas mediadoras. Veamos algunos puntos importantes contigo por si te puede ayudar.
¿Cuándo debería agrupar mis deudas ?
La idea de agrupar deudas no está mal y sirve para salir de un problema a corto plazo, puntual, como puede ser la falta de liquidez provocada por la crisis del COVID-19. En este caso además puedes acogerte a ayudas especiales de financiación.
¿Qué pasa si no es un problema puntual sino que es una situación que ya existía antes del coronavirus? Es interesante preguntarse si las deudas acumuladas proceden de situaciones críticas concretas o por el contrario vienen de unas decisiones equivocadas o de un estilo de vida que no corresponde a nuestra situación financiera real. En este último caso lo recomendable sería adaptar el estilo de vida a la situación financiera actual, y si no fuese posible, recurrir a un abogado especializado en la Ley de Segunda Oportunidad.
Agrupa tus préstamos y créditos en uno y paga una sola cuota al mes
Hay 2 factores que cambian completamente el conjunto de soluciones a los que puedes optar si tienes deudas que no puedes pagar:
Factor nº1: el importe de la deuda
Factor nº2: el patrimonio que tengas. Es decir, los inmuebles y activos que tengas a tu nombre.
En cuanto al hecho en sí de cancelar tus deudas hay dos casos que marcan dos caminos radicalmente distintos: si tu deuda es superior o inferior a 4000€. Es una cantidad arbitraria pero parece ser la que se ha adoptado en el sector.
Cancelar Deudas por encima de los 4000€
Aquí es donde la magia de los expertos en la ley de segunda oportunidad pueden ayudar mucho. Se trata de ver si alguno de los supuestos de la Ley se te pueden aplicar porque entonces te puedes encontrar con la sorpresa relativamente agradable de que no tienes que pagar gran parte de tu deuda porque se te condona, se perdona si se dan determinadas circunstancias. Estas circunstancias detalladas puedes consultarlas en este articulo sobre la «exoneración del pasivo insatisfecho» aquí
Si eres autónomo la Ley de Segunda Oportunidad (en adelante LSO para no alargarse) ha mejorado sus condiciones en 2020 y además se beneficia adicionalmente de los Decretos del Gobierno de España para combatir el Covid-19. Infórmate bien. Si me pides opinión sobre a qué acogerse mejor te diré que te acojas a la mejora de la LSO para autónomos. Pulsa en el enlace anterior si quieres más información porque se sale del tema de este artículo. Como hay muchas opciones dejamos las ampliaciones de información en las frases subrayadas. Si quieres más información sobre las medidas que se suponen en marcha para ayudar a los autónomos o a los que tienen alquileres pulsa aquí
También puedes renegociar el pago de la hipoteca o dar tu vivienda como pago aunque no llegue a cubrir todas las deudas pero cancelándolas todas y luego puedes pedir el llamado alquiler social que incluso te permite vivir en tu propia casa que acabas de perder con una renta muy baja tutelada por el juez.
Lo habitual que nos puede haber pasado es que haya impagos que nos han hecho aparecer en registros de morosos como ASNEF. Esto complica las cosas porque los bancos clásicos no te van a prestar más dinero y por eso suelen recurrir a empresas mediadoras que se especializan en ver si puedes volver a generar ingresos y te siguen muy de cerca si te prestan. Si estás ya en esta posición debes pedir ayuda a un profesional.
Cancelar Deudas por debajo de los 4000€
En general se considera en el sector financiero español que una deuda de menos de 4000€, y otras mucho mayores si tienes capacidad de endeudamiento, se puede solucionar con préstamos personales, juntando varios créditos en una sola cuota y alargando los plazos para disminuir la cuota mensual radicalmente. Eso supone un respiro temporal al deudor. Normalmente no te piden grandes garantías como rehipotecar la casa pero te pedirán el aval de tu coche, presentar nóminas o fuentes de ingresos, etc.
Suponiendo que te haces la promesa de aumentar tu inteligencia financiera te ponemos algunos ejemplos reales de cómo puedes agrupar tus préstamos y créditos en uno y pagar una sola cuota al mes.
Ejemplos de agrupaciones de deudas asumibles, que no requieren de la ley de segunda oportunidad:
Antes pagabas cada mes:
- Horno con Tarjeta crédito electrodomésticos 138,23 € a 10 meses
- Toldo para la terraza 265,09 € a 18 meses. lo firmaste en un conocido gran almacén de bricolaje
- Coche. Hace falta un vehículo. Préstamo automóvil 381,40 € a 40 meses
- Supermercado. Algo debiste de comprar. Tarjeta crédito supermercado 167,60 € a 9 meses
Total: 952,71 € /mes
Como creías que ibas a poder pagar sin problemas te metiste en nuevo proyecto para instalar la calefacción en casa con un coste de 4.900€
Puedes ir a tu banco o caja habituales y te ofrecerá algo similar a esto: Pagar cada mes: 393,43€ en 96 meses
Entonces paso de pagar 952€/mes a pagar sólo 393€/mes.
¿Dónde está el truco?
No hay truco, conviertes deuda a corto plazo a un mayor plazo y la entidad bancaria tradicional te cobra unos intereses que en 2020 rondan TAE 12,5%
¿Qué no estamos viendo aquí? ¿Qué te falta por saber?
El capital que estás debiendo. Tu deuda. ¿Cuánto debes en este supuesto? 20.188,98€
¿Seguro? Pues no. son 20.188,98€ más el proyecto calefacción que son 4900€. Pero, además, te cargarán una comisión de formalización que suele ser del 3% más el % de interés entre el 9% y el 11% TIN
Las entidades privadas, o sea los prestamistas, cobran intereses mucho mayores normalmente. Es decir que oscilan entre 12,5% y el 38% TAE si tienes impagos de la mensualidad
TIN = Tipo de Interés Nominal
TAE = Tasa Anual Equivalente
Aquí te dejamos una explicación sobre TIN y TAE y en qué se diferencian. En resumen el TIN es el tipo de interés que la entidad financiera te aplica cada mes y el TAE es este tipo de interés más las comisiones que te cobra APARTE, más un incremento en función de los meses que vas a pagar, más otros conceptos opcionales.
Mejores préstamos y créditos para reunificación de deudas
Hemos hecho en plena crisis del COVID-19 una pequeña selección orientativa de ejemplos de préstamos. No tenemos intereses de ningún tipo en estas ofertas, ni garantizamos nada simplemente hemos visto que son empresas legales, no chiringuitos. Los ponemos aquí sin nombres pero como ejemplo muy práctico de lo que te vas a encontrar. Hemos calculado la cantidad REAL que tendrás que devolver. Ahora ya sabes la diferencia entre TIN y TAE así que podrás juzgar por ti mismo.
Hemos buscado algunos prestamistas online especializados. La mayoría de estas entidades no cobran ni comisión de apertura ni de estudio al solicitar el préstamo
Si pides 4000€ tienes estos diferentes tipos de préstamos para cancelar la hipotética deuda de 4000€:
Préstamo Rápido Online TAE 7,57 % TIN: 7,20 CUOTA 124 €/mes. Total a devolver: 4.459€
Préstamo C. TAE 11,46 % TIN: 10,90 CUOTA 130 €/mes. Total a devolver: 4.707€
Clientes M. TAE 16,48 % TIN: 15,35 CUOTA 139 €/mes. Total a devolver: 5.017€
Línea de Crédito X TAE 24,9 % TIN: 22,44% CUOTA 154 €/mes. Total a devolver: 5.532€
Préstamo M. N. TAE 29 % TIN: 3,02 CUOTA 184 €/mes. Total a devolver: 6.697€
Y estos son los mejores que hemos encontrado. Una deuda de 4000€ se puede convertir, alargando mensualidades, en 6697€.
DEVOLUCIÓN HASTA 3000€ POR IRPH 2020
Si tu hipoteca ha tenido algún periodo donde los intereses del préstamos se han basado en los índices IRPH entonces en 2020 sigues teniendo la posibilidad de recuperar los intereses cobrados de más por parte de la entidad bancaria desde el inicio de la hipoteca. Si no te acuerdas de qué «índice de referencia» te han aplicado puedes buscar la escritura de la hipoteca y leer con paciencia y cuidado todo lo que haga referencia a intereses a pagar. Seguro que lo encuentras. Si no sabes dónde has dejado la escritura de la hipoteca intenta recordar la notaría a la que fuiste a firmar y allí te darán una copia simple. Si no te la dan gratis tiene un coste muy pequeño. Si compruebas que has estado pagando o sigues pagando intereses basados en el «IRPH de entidades» debes comprobar si la entidad bancaria te explicó en qué consistía el índice, cómo se calculaba y además si le mostró la evolución histórica del índice.
Si el juez falla a favor de la nulidad del contrato hipotecario el préstamo no será cancelado, sino que el citado índice se sustituirá por uno alternativo.
Aquí te dejamos la información que necesitas sobre el procedimiento paso a paso para reclamar
SEGUNDA OPORTUNIDAD COVID-19
¿Qué ayudas puedo conseguir en la «nueva normalidad» si soy empresario y/o autónomo?
La Ley de Segunda Oportunidad sigue vigente y te puede ayudar en muchos aspectos:
- Cancelar tus deudas para poder empezar de nuevo
- Poder quedarte viviendo en tu casa habitual con el Alquiler Social tutorizado por un Juez
- Reestructuración de la deuda de la hipoteca con unas condiciones inmejorables, tuteladas por un Juez, insistimos en esto porque es muy importante
- Dación en Pago. Cancelas la hipoteca aportando la vivienda como pago. El banco queda obligado a aceptar la vivienda sin cobrar nada más.
- Suspensión del desahucio al menos durante dos años, siempre tutelado por un Juez
- Renta Garantizada de Ciudadanía e Ingreso Mínimo Vital. Es para unidades familiares en condiciones extremas.
- Acuerdos Extrajudiciales. Hay todo un procedimiento establecido para quitar deudas, aplazar pagos, etc con la ayuda de un Mediador Concursal.
- Concurso Consecutivo. Es un tipo de Concurso de Acreedores que se tramita judicialmente cuando todo falla.
- Exoneración del Pasivo Insatisfecho. Un juez quita todas las deudas que quedan cuando la persona ha liquidado ya todo su patrimonio y sin embargo continúa teniendo deudas. Es el paso final para empezar de cero.
¿Cómo puedo tener liquidez para sostener mi negocio?
Créditos ICO. La realidad es que están resultando insuficientes y mal tramitados. Nuestro consejo es acudir a tu entidad bancaria y que te ayuden a solicitarlo. Si no sabes qué hacer pregúntanos sin compromiso.
Línea de avales ICO
Los bancos también ofrecen préstamos dentro del programa de avales del ICO establecido en el Real Decreto 8/2020.
Consiste en un producto diseñado para dotar de liquidez a empresas y que puedan cubrir sus necesidades más inmediatas, según lo previsto en el Real Decreto 8/2020.
Los únicos requisitos son: ser autónomos, pymes o el resto de las empresas con domicilio social en España y haberse visto afectados por los efectos económicos del COVID-19.
Refinanciación de deudas. Bancos para reunificar deudas
De las diversas opciones que hemos indicado las medidas de la Ley de Segunda Oportunidad especialmente dedicadas a refinanciar deudas son estas:
- Reestructuración de la deuda
- Acuerdos Extrajudiciales
- Concurso Consecutivo
- Exoneración del Pasivo Insatisfecho