Novedades Hipotecas multidivisa

 Por qué se pueden reclamar las hipotecas multidivisa

Hay personas que están pagando más intereses sin disminuir el importe principal de la hipoteca desde hace años. La hipoteca multidivisa está indexada en el principal y los intereses. Se trata de un producto financiero complejo que ha causado enormes problemas a los clientes bancarios que fueron atraídos por promesas de muy bajos tipos de interés como contratar la hipoteca en yenes japoneses y similares. La idea era que si pagas los intereses en una moneda extranjera que tiene los tipos de interés de referencia muy bajos te puedes beneficiar de esa diferencia con respecto al tipo de interés de referencia del euro que es el euribor. Lo que no te explicaban era que el principal, el capital a pagar que corresponde al valor del bien hipotecado, también va “indexado”, referenciado a la moneda extranjera. Esto significa que si el diferencial entre el el euro y esa moneda extranjera cambia, sube o baja, también te afecta al valor total de la hipoteca, no solo a la parte de intereses.

En la práctica lo que ha sucedido es que estas divisas, como el yen, han evolucionado respecto al euro con constantes apreciaciones con lo que los intereses y  el importe principal de la hipoteca han ido aumentando al cambiar la divisa a euros, en vez de disminuir con los pagos mensuales. Si tienes una hipoteca en euros y la vas pagando el capital que vas debiendo cada vez es menor. Pero esto no ha ocurrido con las  hipotecas multidivisa. Lo irónico de la situación es que se suponía que podías cambiar de divisa de pago cuando quisieras pero el consumidor no experto financiero no puede estar pendiente de cambiar el tipo de divisa cada mes y además no puede hacerlo. Lo tienen o tenían que hacer desde el Banco. En en banco las personas ni siquiera tenían claro cómo proceder en estos casos y daban largas. Aunque te dieras cuenta de que pagabas mucho más de lo previsto no tenías medios para reaccionar.

Para que se entienda ponemos un ejemplo. Hay bastantes casos donde tu contratabas una hipoteca por 200.000€  y acabas debiendo 300.000€ al cabo de varios años de haber estado pagando los recibos mensuales escrupulosamente. Podría haber sido al revés, claro, pero no fue así y ni el  personal del Banco ni el consumidor estaban preparados para afrontar este tipo de vaivenes. Como el Banco es más fuerte pasó de buscar soluciones y al consumidor le ha quedado ir pagando cuotas mensuales mucho más elevadas para evitar ser deshauciado.

Como ves se trata de un producto muy complejo que no se ha explicado bien al consumidor y por eso ahora se puede reclamar. Una cosa es querer ahorrarte un dinero en pago de intereses y otra cosa es que el Banco se aproveche de la buena fe del cliente y no ponga en su conocimiento las tendencias de revalorización de divisas como el yen o que cambiara el tipo de hipoteca sabiendo que el cliente no estaba capacitado ni para pagar ni para entender cómo funcionan esas hipotecas multidivisa.

La información si tiene valor y el Banco estaba obligado a informar adecuadamente a los consumidores.

Sentencia 4 de julio de 2017

Para estas hipotecas multidivisa y para cualquier demanda relacionada con las cláusulas suelo o con clausulas abusivas en la hipoteca hay que tener en cuenta quien tiene que pagar las costas en caso de perder la demanda. Además hay unos costes de los informes periciales que tienen que estar bien hechos para demostrar el desequilibrio entre las partes contratantes. Hay que armar bien la demanda.  La idea de fondo es que el consumidor JAMAS habría contratado esa hipoteca si realmente supiera el riesgo asociado y el Banco se lo hubiera explicado bien. Para demostrar estos riesgos hay que contar con información sobre el mercado de divisas en el momento de la firma de la hipoteca y de las tendencias del yen frente al euro que ya se conocían. Todo esto cuesta dinero. En este punto es cuando la sentencia del Supremo sobre Costas judiciales y periciales en caso de disputa judicial con el banco adquiere importancia crítica:

La sentencia del Supremo dice que las entidades financieras tienen que hacer frente a las costas cuando el consumidor gana la demanda en caso de hipotecas multidivisa o de las clausulas suelo. El tribunal supremo sienta el principio de que las entidades financieras tengan SIEMPRE que hacer frente a las costas en este tipo de demandas para poder dar la posibilidad real al consumidor de reclamar sin miedo las clausulas abusivas.

En segunda oportunidad tenemos experiencia real en demandas para defender a los clientes en hipotecas multidivisa. Hay más afectados de lo que se está comentando que no tenían realmente ni idea de lo que se les venía encima. Merece la pena reclamar, más incluso que en el caso de las cláusulas suelo.

Consúltanos tu caso, sin compromiso alguno.


 

 

Seminario sobre Cláusulas Suelo en Valladolid

Resumen de la jornada del 15F sobre cómo reclamar Cláusulas Suelo de la APDEF en Valladolid

Un esquema telegráfico de las principales preocupaciones y preguntas de los numerosos asistentes a este seminario podría ser el siguiente:

Si tu hipoteca tiene cláusula suelo tienes que solicitar al Banco la devolución de las cantidades cobradas indebidamente desde el inicio de la hipoteca, no importa si la hipoteca es anterior a 2012 como hasta ahora. El euribor empezó a bajar en el 2009. El banco tiene un plazo máximo de 3 meses para responder a tu solicitud.

Si el banco acepta tu reclamación te devuelve el dinero y se termina el asunto

Si el banco no acepta lo que solicitas puedes aceptar lo que te den o puedes reclamar judicialmente. Para saber si realmente te ofrecen devolverte todo el dinero que te deben debes usar algun tipo de asistente de cálculo de cláusulas suelo. Contacta con nosotros si necesitas alguno. Tenemos uno muy bueno.

Si reclamas judicialmente y ganas el Banco tendrá que pagar costas y devolverte el dinero cobrado por la cláusula suelo.

Utilidad de reclamar a través de la APDEF (Asociación para la defensa de los derechos de los consumidores)

Si la reclamación se hace por la APDEF no tienes que pagar nada a los abogados de la APDEF, que cobran al Banco.

4 cosas pueden ocurrir cuando reclamas judicialmente a través de la APDEF:

  • que ganes el pleito. no has de pagar nada  a la APDEF
  • que ganes pero el juez no impone costas al banco, apdef cobra 1000€+IVA
  • que no ganes, APDEF no cobrará nada al cliente
  • que el juez condene a costas al reclamante. Esto es sumamente raro pero podría suceder que haya que pagar 3000€ a los abogados y procuradores del Banco.

como reclamar clausulas sueloComo detalle curioso el ponente, Carlos Martín Soria, abogado de Vidau Abogados, subrayó que el peor producto financiero ha resultado ser la hipoteca multidivisa.

Si el Banco no nos quiere devolver todas las cantidades cobradas ilegalmente y hay que reclamar por via judicial es muy importante hacer bien la reclamación para no perderla, porque se puede perder.

Es importante también destacar que la cláusula suelo es solo una de las aproximadamente 83 cláusulas abusivas que pueden llegar a darse en una hipoteca. Por eso la figura emergente en este servicio es la “ITV de la hipoteca” de la que damos más información aqui

 

Claúsulas Suelo. Alcance de la sentencia del Tribunal de Justicia Europeo 21 Dic 2016

Cómo recuperar el dinero pagado de más debido a una cláusula suelo en tu hipoteca

Los efectos de la sentencia de los tribunales europeos en las clausulas suelo de las hipotecas en España se han materializado, hasta ahora, en el decreto del Gobierno de 20 de enero (de hoy mismo, cuando publicamos este artículo). Según los expertos de la APDEF (Asociación de Perjudicados de Entidades Financieras) debes saber varios puntos muy importantes si tienes cláusulas hipotecarias abusivas y que te resumimos aquí esta valiosa información para tí como afectado por una cláusula suelo.

a.- El cliente debe solicitar a su banco que le informe de si tiene clausula suelo

b.- El cliente podrá exigir al banco que le hagan en 3 meses una propuesta para paliar los efectos

c.- el acuerdo puede ser reintegro en efectivo o compensación en especie

d.- el banco puede rehusar hacer una propuesta si entiende que no concurre abuso en el caso concreto

e.- el usuario puede no aceptar la propuesta del banco y entonces puede recurrir a la via judicial

f.- Las costas del juicio pueden acabar siendo pagadas por tí en determinadas circunstancias.

Lo que te recomendamos es que vengas a vernos o te pongas en contacto con nosotros para asesorarte porque debes ponderar el recurrir o no a la via judicial. Recuerda que un acuerdo precipitado o hecho sin asesoramiento profesional, con el Banco te puede suponer una gran pérdida.

Clausulas Suelo y cálculo del interés a aplicar. IRPH

Hay usuarios que piensan que no tienen claúsula suelo pero en realidad tienen un índice de referencia digamos que demasiado favorable al banco. Es el apasionante mundo de los IRPH. Un índice de referencia es la base para el cálculo de los intereses de las hipotecas. Hay algunas irregularidades en el método de cálculo de estos tipos de interés y puedes aprovechar este cálculo mal hecho para negociar con el Banco. Pero esto merece varios artículos detallados.

Si te parece que este artículo puede ser importante para alguien compártelo.

saludos

CÓMO SABER SI TIENES DERECHO A LA ASISTENCIA JURÍDICA GRATUITA

Muchas de las personas que atraviesan un periodo de crisis financiera,  o que han sido acusadas judicialmente, pueden acogerse  a no tener que pagar los gastos judiciales: abogado, procurador, etc porque cumplen alguno de los requisitos que exige la Ley Española para que puedan disfrutar de esta asistencia legal y poder defenderse de un caso de abuso bancario, riesgo de deshaucio de su casa, requerimientos de acreedores, etc. Si fuera el caso la Administración te pagará un abogado de oficio y te declarará exento de tasas judiciales.

Para ver si puedes acogerte a esta ley puedes descargarte la App gratuita de Justicia Gratis.es en Google Play:

 

 

LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD PARA SALIR DE LA CRISIS Y DE LA ECONOMÍA SUMERGIDA

El Código de Segunda Oportunidad podría ayudar a regularizar 2,5 millones de casos de economía sumergida

El abogado Carlos Martín Soria es parte del equipo de Segunda Oportunidad, y ha coordinado el código de Segunda Oportunidad publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) . En declaraciones a Europa Press, Carlos Martín Soria ha indicado que “muchos ciudadanos desconocen que pueden empezar desde cero liberándose de gran parte de sus deudas y liquidando su patrimonio, o que pueden obligar a los bancos a renegociar, entre otras posibilidades”.

Según Carlos Martín Soria, “2,5 millones de personas viven en la economía sumergida, ignorando cómo pueden regularizar su situación. También hay numerosos casos de ciudadanos que sufren, desesperanzados, los procedimientos de desahucio, ignorando que la Ley les da armas que pueden utilizar para defenderse y comenzar una nueva vida económica”.

 

PRESENTACIÓN DE LA SOLUCIÓN PARA APLICAR LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD

El 30 de septiembre de 2016, se presentó en Valladolid la web Segundaoportunidad.es. El acto, llevada a cabo en el Hotel Enara, fue presentado por José Vidau Agüelles, y las ponencias fueron desarrolladas por Carlos Martín Soria, Lino Fernández Puértolas, Santiago Copeau Borrás, y Luis Gervas de la Pisa.

 

 

¿PARA QUIÉN ES INTERESANTE LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD?

La Ley de Segunda Oportunidad es aplicable a cualquier ciudadano o residente en España que tenga dificultades serias para pagar sus deudas como consecuencia de la crisis económica. Está indicada especialmente para personas individuales, autónomos o pequeños empresarios que están en quiebra y necesitan ayuda para empezar de nuevo. La Ley prevee varios mecanismos para lograr ponerse a cero en deudas:

  • Reestructuración de la deuda hipotecaria.
  • Dación en Pago.
  • Suspensión del deshaucio.
  • Alquiler Social.
  • Renta Garantizada de Ciudadanía.
  • Acuerdos Extrajudiciales de Pagos.
  • Concurso Consecutivo.
  • Exoneración del pasivo insatisfecho.
  • Hacemos la ITV a tu hipoteca para buscar clausulas abusivas.
  • Titulización de hipotecas.
  • Tramitación subastas hipotecarias.
  • Gestionar presencia en Ficheros de Solvencia (morosos).

Es importante saber que hay muchas herramientas legales disponibles para poder ayudarte y que además puedes contar con la ayuda de auténticos expertos. Algunos ejemplos:

¿Sabías que puedes seguir viviendo en tu propia casa aunque la tengas embargada e incluso estés a punto de ser deshauciado? Hay que cumplir unas condiciones que quizá tú cumplas y no estés haciendo nada por desconocimiento.

¿Sabes que muchas entidades financieras han suscrito con el gobierno un “código de buenas prácticas” de obligado cumplimiento y que esa lista de buenas prácticas bancarias te puede ayudar a suspender un embargo o a renegociar con intereses muy bajos tus deudas. Si quieres saber más sobre esto lo ampliamos en la reestructuración de deuda hipotecaria

¿Sabías que muchas veces el banco no puede ejecutar tu deuda de la hipoteca porque no es realmente el propietario de tu hipoteca? Este es un capítulo poco conocido que tratamos en “Titulización de hipotecas”

Te podemos ayudar con todo esto. Hemos creado varios asistentes, totalmente gratuitos, para que puedas saber si te puedes acoger a una norma legal determinada. Por ejemplo si quieres saber si tienes derecho a reestructurar tu deuda hipotecaria, o a dar en pago tu vivienda para cancelar la hipoteca o si puedes suspender el deshaucio de tu casa o si tienes derecho a pagar un alquiler social para vivir dignamente aunque estés arruinado informaté aquí